歲末年初，銀行最忙的就是辦理一筆筆提前還貸業(yè)務(wù)，近段時(shí)間，本報(bào)也接到不少讀者的來(lái)電咨詢，提前還貸是否有最佳時(shí)機(jī)，怎樣還貸才劃算？其實(shí)是否需要提前還貸，如何投資理財(cái)，完全應(yīng)該看自身情況，而不是人云亦云，一哄而上。同時(shí)，記者建議您直接與貸款的支行聯(lián)系，以節(jié)省時(shí)間，而最省錢的方式則是盡一切能力減少本金。
提前還貸需結(jié)合自身情況
在某事業(yè)單位工作的李先生，年前單位發(fā)放一筆住房補(bǔ)貼，個(gè)人補(bǔ)充公積金余額7萬(wàn)余元。面對(duì)這筆資金，李先生告訴記者，一方面幾年前新購(gòu)的房產(chǎn)還有10萬(wàn)余元公積金貸款要還； 另一方面，存款利率可能不斷上漲，同時(shí)考慮到自己距退休沒幾年，而每年的住房補(bǔ)貼只能進(jìn)入補(bǔ)充公積金賬戶用來(lái)還貸。權(quán)衡之下，李先生決定提前還貸。
2004年底，李先生將10余萬(wàn)元公積金貸款一次性還清。一周后，憑借還貸清單從建行補(bǔ)充公積金賬戶中提取7萬(wàn)元。隨后，又將7萬(wàn)元通過2萬(wàn)2萬(wàn)3萬(wàn)”組合在銀行開了三張不同期限的定期存款。這樣李先生既享受了單位福利，又無(wú)需多付貸款利息，避免了可能再漲的存款利率。若要繼續(xù)貸款買房，還可以貸足13萬(wàn)元公積金�，F(xiàn)在李先生已無(wú)債一身輕。
記者點(diǎn)評(píng)：對(duì)于李先生這樣的“臨退休族”來(lái)說(shuō)，若在退休后還擁有大筆貸款確實(shí)需要好好考慮。此時(shí)假如有一筆意外福利而無(wú)投資方向時(shí)，提前還貸屬上策。
銀行規(guī)定有差別
記者通過多方咨詢發(fā)現(xiàn)，目前，銀行一般都規(guī)定在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，市民可書面申請(qǐng)?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。各家銀行對(duì)于提前還貸的規(guī)定各不相同，建議市民在決定提前還貸前務(wù)必弄清貸款銀行的操作流程，提前預(yù)約。
以下是記者以貸款人身份撥打各大銀行客服電話了解到的各行提前還貸規(guī)定，供各位參考(實(shí)際情況以各銀行規(guī)定為準(zhǔn))：
中國(guó)銀行：要求提前30個(gè)工作日書面申請(qǐng)，提前還款暫不收取違約金。
建設(shè)銀行：不滿一年提前還貸，無(wú)違約金；貸款期限在一年以上的，在借款期內(nèi)，借款人提前10-15個(gè)工作日向銀行提出提前還款書面申請(qǐng)后，經(jīng)貸款行同意，可提前部分還本或提前清償全部貸款本息，提前清償?shù)牟糠衷谝院笃谙薏辉儆?jì)息，此前已計(jì)收的貸款利息也不再調(diào)整。提前清償全部貸款的，經(jīng)貸款行同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收息。
交通銀行：提前還款額度不得少于6個(gè)月的還款金額。
農(nóng)業(yè)銀行：要求提前7個(gè)工作日書面申請(qǐng)，一年滿后，提前還款額下限為正常每月還款額的6倍，目前暫不收手續(xù)費(fèi)。
工商銀行：要求提前30個(gè)工作日提出申請(qǐng)，電話申請(qǐng)或者書面申請(qǐng)均可。
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