據(jù)央視財經(jīng)9月7日報道，記者以購房者的身份撥通了北京多家銀行的電話，根據(jù)反饋，目前銀行資料審核趨嚴(yán)，主要審核借款人的首付款來源、征信、銀行流水等，順利過審后，等待放款的時間很長，需要四到六個月。
比如，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的信貸專員表示，放款時間不能保證，現(xiàn)在辦理的話今年不確定能否放款。
不只是北京，全國都一樣。
據(jù)克而瑞調(diào)研的30個熱點(diǎn)二三線城市信貸情況顯示，半數(shù)以上城市放款周期較上半年均有了不同程度的延長，房貸整體審核也更加嚴(yán)格，其中南寧、泰州、麗水等地均需嚴(yán)格審核客戶資質(zhì)，包括首付資金來源，個人還款能力等多項(xiàng)內(nèi)容。
綜合來看，3-6個月的放款周期已成為常態(tài)，臨沂、濟(jì)寧、菏澤等山東地市放款周期高達(dá)半年以上，還有部分諸如蘇州、泰州、鹽城等信貸端全面收緊，放款時間不定。
現(xiàn)在馬上9月中旬了，照這樣的速度，哪怕現(xiàn)在馬上去買房，2022年初能把房貸批下來就不錯了。
為什么放貸周期這么長？
原因藍(lán)白跟大家說過很多次，今年央行、銀保監(jiān)會實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，也就是“限貸令”，房地產(chǎn)貸款占比上限、個人住房貸款占比上限均受到嚴(yán)格限制，全國各地“房貸荒”的現(xiàn)象非常普遍。
熱點(diǎn)二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象。
事實(shí)上，在2021年，銀行對房地產(chǎn)下的“狠手”，可不止是收緊房貸額度，提升房貸利率那么簡單。
銀保監(jiān)會發(fā)言人7日表示，經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)專項(xiàng)排查已基本完成，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題督促建立臺賬，逐項(xiàng)整改至“清零銷號”。
啥叫“經(jīng)營貸流入樓市”？
說白了，就是騙貸。
我們所說的“騙貸”，一般指經(jīng)營貸和消費(fèi)貸。
按理說，經(jīng)營貸的服務(wù)對象是中小企業(yè)主或個體工商戶，借款人可以通過房產(chǎn)抵押來獲得銀行貸款，這些錢用于其企業(yè)或個體戶的經(jīng)營需要。
有購房者打起了歪算盤：名下注冊公司，找過橋資金，全款買房，把房子抵押出去，把高利率的房貸給置換掉，換成低利率、長期限的經(jīng)營貸。或者直接把名下全款房抵押，拿到低息經(jīng)營貸后，把這筆錢充當(dāng)首付去買房，進(jìn)一步抬高購房杠桿。
也就是說，本來用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)質(zhì)信貸，被空殼公司和炒房客用于買房。
這種行為，簡直不能忍。
因此，今年央行、銀保監(jiān)會專門發(fā)了有關(guān)經(jīng)營貸流入樓市的通知，全國層面開始排查騙貸的情況。
結(jié)果觸目驚心。
以廣東（不含深圳）為例，2020年4月以來，監(jiān)管共對轄內(nèi)中資商業(yè)銀行15.4萬筆、合計1771.73億元經(jīng)營貸進(jìn)行全面排查。排查結(jié)果顯示，其中有21筆、合計5180萬元的金額涉嫌違規(guī)貸款，折算下來每筆均違規(guī)247萬元。
在上海，地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作，本次監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場。
在廈門，截至目前已累計排查疑點(diǎn)貸款5016筆，金額41.99億元，查實(shí)違規(guī)貸款697筆，涉及金額5.84億元。
面對這種情況，怎么辦？
一個字：罰!
《證券日報》記者梳理銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的行政處罰信息（按公布日期）顯示，截至8月30日，銀保監(jiān)系統(tǒng)下半年以來已披露1024張罰單，包括銀保監(jiān)會機(jī)關(guān)開出11張、銀保監(jiān)局本局開出380張、銀保監(jiān)分局本級開出633張。
其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所領(lǐng)到的罰單中，有67張?zhí)幜P案由與違規(guī)涉房貸款相關(guān)，罰單金額不乏百萬元級別。
不管是收緊個人房貸、開發(fā)貸，還是排查、整治經(jīng)營貸，都意味著：樓市“去金融化”邁出關(guān)鍵一步。
過去這些年來，房地產(chǎn)已經(jīng)和金融體系深度捆綁。
房改至今20多年，你可能知道居民財富已經(jīng)跟房地產(chǎn)深度捆綁，卻不知道捆綁的程度有多深。
把全中國的房子加在一起，值多少錢？
根據(jù)測算，在2019年，中國住房市值是339萬億元，相當(dāng)于GDP的3倍以上。
一線、二線、三四線城市住房市值分別為85、107、148萬億元，占全國比重分別為25%、31%、44%，人均住房市值分別為113、37、14萬元。
在今年3月份的一場發(fā)布會上，銀保監(jiān)會高層說過以下一段話：
“很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機(jī)，這是很危險的，因?yàn)槌钟心敲炊喾慨a(chǎn)，將來這個市場要是下來的話，個人財產(chǎn)就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟(jì)生活就發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展�！�
如果任由開發(fā)貸、個人房貸無序擴(kuò)張，任由經(jīng)營貸流入樓市，最終的結(jié)果就是接盤者越來越少，擊鼓傳花的游戲一旦走到盡頭，購房者、多套房持有者的個人資產(chǎn)損失還在其次，銀行一旦出現(xiàn)大量壞賬，房企爆雷爛尾，最終會威脅到金融體系的安全。
這才是監(jiān)管不斷收緊房地產(chǎn)金融政策的原因。
好在，現(xiàn)在我們已經(jīng)看到了希望，也看到了成效。
當(dāng)然，想徹底擺脫十多年的房地產(chǎn)金融依賴，還需要一定時間，剝離杠桿的過程難免會有陣痛。
但我們應(yīng)當(dāng)相信：唯有抱著堅(jiān)定不移的決心，下一代的孩子們，他們的人生才能不被一堆“鋼筋水泥”所拖累。
